Куда вложить деньги? — этот вопрос задает себе любой человек, когда у него возникает даже небольшая сумма свободных средств.
Так было и у меня. Поэтому весь свой поиск и свои рассуждения я решил отобразить в данной статье.
Статья будет постоянно обновляться и дополняться. Поэтому можете смело заносить ее в закладки.
Оглавление
- Банковский депозит
- Недвижимость
- Драгоценные металы (золото/серебро)
- Фондовый рынок РФ
- Фондовый рынок Европы и США
- Forex: ПАММ и МАМ
- Искусство
- Стартапы
- Партнерство в бизнесе
- Свой бизнес
- Криптовалюты
- Сайты
- Хайпы
- График отношения доходности инвестиций к риску
Банковский депозит
Самый популярный и самый простой вид инвестиций. Но сейчас в период кризиса в банках не стоит держать суммы более 1 400 000 рублей или 200 000 гривен.
В связи с относительно невысокими рисками потери денег, у банковских депозитов низкая доходность.
Доходность в России – 2% годовых.
Доходность в Украине – 9% годовых (хотя в Украине доходность высокая, но и риски потери средств выше в данный момент).
Недвижимость
Существует 2 вида дохода от любой недвижимости:
- сдача в аренду;
- спекуляция со стоимостью (купить по низкой стоимости — продать после очередного пузыря).
Сдача в аренду особенно выгодна для коммерческой недвижимости. Но, опять же, в случае дальнейшего развития кризиса все больше объектов будет пустовать. И, соответственно, ежегодная доходность от сдачи в аренду будет падать.
По оптимистичным прогнозам дно на рынке недвижимости Москвы и Киева наступит в ближайшие месяцы. Но не факт, что цены сразу начнут расти. Они могут застрять на дне на долгое время.
Также огромным минусом инвестиций в недвижимость является низкая ликвидность данного вида инвестиций. Продать квартиру ведь не так уж и легко, верно?
Ожидаемая доходность от сдачи в аренду – 10-12% годовых.
Индекс цен недвижимости Москвы
Индекс цен недвижимости Киева
Доходность по стоимости недвижимости прогнозировать вообще сложно. В последнее время она только отрицательная.
Одним из индикаторов состояния рынка недвижимости считается объем ипотечного кредитования.
Золото/серебро
Золото и серебро всегда расценивались инвесторами в периоды мировых кризисов, как тихая гавань. Как только у инвесторов опасения за будущее своих сбережений достигали определенного уровня, внушительная часть сбережений сразу же направлялась в драгоценные металлы. В результате чего котировки золота еще быстрее шли вверх.
Считается, что золото сохраняет Ваш капитал от инфляции бумажных денег.
Но золото золоту — рознь. Казалось бы, просто купи банковские слитки и жди очередного кризиса, чтобы на его пике получить заветную сумму. Но банковские слитки обычно несут с собой еще и расходы на аренду банковской ячейки (некоторые экстремалы возможно хранят слитки дома, конечно же).
В отличие от слитков безналичное золото не несет никаких дополнительных затрат, а иногда еще приносит какой-то небольшой процент. Но тут возникает риск, связанный со стабильностью организации, у которой размещен золотой депозит.
Возвращаясь к физическому золоту, у него есть и огромный плюс: в случае каких-либо глобальных потрясений, Вы всегда можете поделиться кусочком и приобрести с этого какие-то выгоды. Хотя это уже больше касается ювелирного золота, так как им более удобно делиться.
Доходность золота
По графику стоимости тройской унции золота видно, что если бы Вы купили золото в январе 2008 года, то на данный момент заработали бы около 27%. Но если бы Вы продали золото в январе 2012 года, то доход бы составил около 75%. Т.е. золото довольно волатильно, но при этом очень ликвидно.
К минусам банковского золота стоит отнести историю конфискации в США в 1933 году. А вдруг повторится и у нас?
Фондовый рынок РФ
Если Вам интересны пассивные инвестиции, то стоит присмотреться к ПИФам или паевым инвестиционным фондам. Они несут хорошую доходность, но к сожалению хороших ПИФов в РФ довольно мало. Большинство из них улетают вниз при каждом “кризисе” и часто даже дальше фондовых индексов, что говорит о явных проблемах с хеджированием рисков.
Список наиболее доходных в рублях ПИФов в 2016 году(по данным adne.info):
- Фонд Еврооблигаций1, Атон-менеджмент +70.19%
- ВТБ – Фонд Еврооблигаций, ВТБ Капитал Управление Активами +69.74%
- УРАЛСИБ Отраслевые инвестиции, УРАЛСИБ +69.09%
- РСХБ — Валютные облигации, РСХБ Управление Активами +61.71%
- Сбербанк – Потребительский сектор, Сбербанк Управление Активами +60.24%
- Ингосстрах еврооблигации, Ингосстрах — Инвестиции +57.57%
- Система Инвестиции – Фонд акций, Система Капитал +56.31%
- Резервный. Валютные инвестиции, Система Капитал +56.02%
- ВТБ – Фонд Потребительского сектора, ВТБ Капитал Управление Активами +54.68%
- Ермак – фонд краткосрочных инвестиций, Агидель +54.35%
Суть инвестиций сводится к покупке пая (доли). Пай представляет собой долю портфеля фонда. Фонд в себя включает ценные бумаги и свободные денежные средства.
При грамотном инвестировании управляющей компанией, стоимость пая растет. В результате роста стоимости пая и получается доход инвестора.
Доходность наиболее стабильных фондов – 15-25% годовых в долларах (кроме макроэкономических кризисов).
Фондовый рынок Европы и США
Когда задумываешься о фондовом рынке США, сразу в голову приходят несколько имен, среди которых обязательно будут: Уоррен Баффет и Джордж Сорос. Еще бы! Они управляют двумя наиболее крупными фондами-миллиардерами: Berkshire Hathaway Inc. и Soros Fund Management. Когда смотришь на доходность этих фондов за длительный период времени, понимаешь, что здесь не может быть случайности. Эти люди — гении!
Доходность очень разнообразная, но в среднем у надежных фондов вроде Berkshire Hathaway Inc. – 20% годовых.
Как инвестировать в Berkshire Hathaway Inc. или Soros Fund Management?
Чтобы доверить деньги Уоррену Баффету, достаточно купить акции Berkshire Hathaway Inc.
А вот с Соросом все сложнее. Вы должны быть аккредитованным инвестором на рынке США.
Forex: ПАММ и МАМ
Сейчас в русскоязычном интернете все более популярными становятся инвестиции в ПАММ-счета. Это связано с просто невероятными доходами. Фактически, при грамотном инвестировании, Вы можете удвоить или утроить свой капитал в течении одного года.
Но такая огромная доходность таит в себе и большие риски. Кроме риска потери своих средств в результате не очень удачной торговли управляющего, Ваша компания-брокер может исчезнуть вместе со всеми инвестициями.
Доходность – 80-200% годовых.
Полезные материалы по теме:
В данный момент я также инвестирую в управляющих МАМ-счетов у Швейцарского брокера Swissquote.com. Скоро на моем ресурсе появится обзор брокера и инвестиционный отчет.
Из главных плюсов данного брокера: страховка от неторговых рисков до 100 тыс. франков.
Искусство
В процессе написания.
Стартапы
В процессе написания.
Партнерство в бизнесе
В процессе написания.
Свой бизнес
В процессе написания.
Далее идут скорее всего уже не инвестиции, а заработок. Возможно, это и не ответы на вопрос “куда вложить деньги?”, но при грамотном подходе, это может приносить не малую доходность.
Криптовалюты
В процессе написания.
Cайты
В процессе написания.
Хайпы
В процессе написания.
График отношения доходности инвестиций к риску или куда вложить деньги
Куда вложить деньги
P.S. Куда вложить деньги еще? Жду Ваши варианты.
Загрузка...
Что касается недвижимости, то можно добавить еще один пункт в виды инвестиций – это Строительство. Сложность в том, что строительством надо будет предметно заниматься, нельзя будет вложить деньги и забыть, а потому этот вид больше станет похожим на геморрой, чем на инвестиции. Строительство – это среднесрочное вложение денег, потому, чтобы оно не стало долгосрочным, важно понимать еще до начала проекта, для кого именно будет строиться объект, по какой цене и будет ли на него спрос. Жилье эконом-класса имеет самую большую скорость продажи, потому разумней строить недорогую недвижимость.
Есть еще вариант строительства, где самому лично не надо будет принимать никакого участия, а возложить все эти хлопоты на плечи застройщика или подрядной организации. Но для этого нужно иметь в собственности максимально ликвидный участок земли, желательно, где-нибудь, в центральных районах большого города, с развитой инфраструктурой. Любой застройщик с радостью примет условия обмена ЗУ (зем.уч.) на площади в строящемся доме. Проще говоря, вы не продаете ЗУ, а меняете на жилплощадь в том доме, который возведут на вашем ЗУ. Плюс в том, что до окончания строительства и полного расчета с вами, вы не теряете права собственности на землю. В такой схеме, можно выручить весьма и весьма неплохие %, от 100 и до 1000., но и сумма инвестиций должна быть значительной.
Возникает вопрос, где взять ЗУ по сходной цене, казалось бы, все перспективные земли в черте мегаполисов давно распроданы и застроены? Так оно и есть, но не совсем так. В любом “миллионнике” имеется в наличии достаточное количество, как ветхих домов с ЗУ, так и тех, которые в перспективе сноса и последующим строительством, стоят в разы дороже, чем на данный момент времени. Сложность заключается в том, что такие темы находить весьма непросто, значительную часть времени придется убивать на мониторинг, примерно из ста анализируемых вариантов один обязательно “выстрелит”.
Где брать инфу? как мониторить? В данный промежуток времени, есть, еще пока актуальная, возможность приобретения недвижимости (зачастую по бросовым ценам) на площадках по банкротству физических и юридических лиц, где проводят аукционы по продаже имущества банкротов. Цены порой падают до нереально низких. (На таких площадках можно купить не только недвижимость, а абсолютно любое имущество, лоты весьма разнообразны.) На торгах присутствует достаточно жесткая конкуренция, среди желающих купить добро по цене ниже рыночной. Чем выше цена лота, тем меньше соперников, впрочем, как и везде :)) Чтобы быть успешным на этом поприще, недостаточно одного желания, нужен еще и кое-какой опыт, много подводных камней. Не рекомендую с первых дней бросаться в бой. Для участия в торгах нужна будет ЭЦП.
Торги – это тоже целая отрасль бизнеса, которую надо изучать и осваивать на протяжении длительного времени, но радует то, что затраченные усилия могут окупиться с лихвой. Для людей, располагающими инвестиционным капиталом (даже несущественным), это одна из лучших возможностей выгодно “вложиться”. Ух, многа букав написал… )))
Dima run, большое спасибо за еще одну идею для инвестиций!
Добавлю ее в общий список в ближайшие дни.
Угу
Полезные мысли, да, в строительстве нужны большие вложения, в интернете, если в ПАММы вкладываться например, можно и с мелких сумм начинать – но не так надёжно получается, как с недвижимостью. Кстати, если вложить деньги и забыть – можно забыть и про прибыль, и про инвестиции, поэтому в любом деле нужна голова на плечах и постоянный контроль. Ну и память тренировать, конечно 🙂
Фраза “вложил деньги и забыл” была метафорической… Очень жаль, что Вы не уловили иносказательный подтекст.
Не понял про депозит в РФ в 2%. Рублевые вклады 9-15% годовых.
Ставки для долларовых депозитов. В рублевых вкладах значительно больший риск (валютный), поэтому и ставка больше.
Замечательная информативная подборка по инвестициям! Моё мнение – лучше открывать своё дело, раскручиваться, расширяться и делегировать задачи, ставить бизнес на автомат. Да, долго и не сразу выходишь в плюс, но оно того стоит, и риски меньше, если подходишь с умом.
Покупка-раскрутка-продажа сайтов-заработок на трафике с сайта – тоже неплохой вариант. Можно через гарантов сделки совершать, чтобы не было кидалова.
Непонятно про пункт “Искусство” – перепродажа картин, что ли? Статья интересная, так что ждём, когда пополнится новыми идеями!
Кстати, тоже любопытно, что будет в этом пункте статьи! Искусством ведь не только можно торговать, но и делать его. Весьма прибыльное занятие! Можно даже не брать в качестве примера Пикассо или да Винчи, из ныне живущих, есть такой вандал-граффитист (шуткой говоря), который рисует на стенах с помощью трафаретов. Надо признать, что рисунки талантливые и не лишены смысла, но на сотни тысяч долларов ну ни как не тянут (чисто мое субъективное мнение), а некоторые его работы стоят и того дороже. Его граффити коллекционеры вместе со штукатуркой отдирают и тащат в свои коллекции :))) Так-что, искусство – это прибыльная тема! Главное, как его подать и во что завернуть )))
Бэнкси
Суть ясна: либо вкладываешь и сразу получаешь прибыль, но сильно рискуешь, либо открываешь своё дело, медленно выходишь на доход, но риски тут меньше.
Не так давно я читал известного гуру инвестирования Роберта Кийосаки. Так вот, он настоятельно советует вкладывать только в те инструменты, над которыми ты обладаешь полным контролем. К примеру вложив деньги в акции вы рискуете в оконцовке остаться ни с чем. Старшие менеджеры компании могут просто вывести активы в оффшоры, а держатели акций останутся с обесценившейся бумагой. Примерно такая же ситуация может случится и ПАММ счетами, ПИФами, гособлигациями и Форексом (где ваш брокер просто украдёт деньги в пару кликов). Зато вкладываясь в золото, валюту и недвижимость вы сохраняете контроль над этими активами в полной мере.